科技金融結合如何破解這些難題

本報記者 李 艷

在新的經(jīng)濟形勢和國際關系背景下，科技與金融要怎樣實現(xiàn)深度融合，才能更好推動經(jīng)濟社會發(fā)展?近日舉行的2018天府金融論壇上，來自全國各地的政府、金融、科技、企業(yè)、智庫等領域的代表圍繞金融如何更好服務科技發(fā)展、實體經(jīng)濟與創(chuàng)新驅(qū)動、普惠金融與鄉(xiāng)村振興、金融科技與金融創(chuàng)新等話題展開深度討論與對話。

與會人士紛紛表示，科技金融結合，終極目標是推動社會經(jīng)濟發(fā)展，為了實現(xiàn)這一目標，對實體經(jīng)濟的服務、對科技創(chuàng)新的服務和對小微企業(yè)的服務工作都必須做好。

多管齊下服務實體經(jīng)濟

李果在廣東東莞經(jīng)營一家五金涂料加工廠，他在接受科技日報記者采訪時表示，早些年盈利空間還不錯，但是最近幾年壓力日趨增大。這其中有外部環(huán)境的變化，更有人力成本、原材料成本的日益上升，在這種背景下，企業(yè)能不能獲得金融服務顯得至關重要。在他看來，科技金融結合后許多創(chuàng)新型的服務已經(jīng)讓人們的生活有了實質(zhì)性的便捷，如果能把服務實體經(jīng)濟做好，那將給實體經(jīng)濟帶來質(zhì)的飛躍。“但目前的現(xiàn)狀還不盡人意。”他有點遺憾地說。

說起來，科技金融的發(fā)展也好、融合也罷遠不止科技創(chuàng)新推動金融行業(yè)發(fā)展變革，金融行業(yè)服務、推動科技創(chuàng)新發(fā)展這么簡單。從當前的形勢來看，科技金融如何服務實體經(jīng)濟確實是全行業(yè)面臨的一個大課題。

國務院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦認為科技金融必須服務實體經(jīng)濟是當前十分“急迫”的任務，也是大家應該達成的共識。這一結論是他從長期的調(diào)查研究中得出的。

調(diào)查結果顯示，當前我國實體經(jīng)濟的發(fā)展面臨一些困難，這些困難如何解決關系著整個經(jīng)濟社會的下一步發(fā)展。正因為如此，如何服務實體經(jīng)濟，成為了科技金融的首要任務之一。

劉世錦說，科技金融如何服務實體經(jīng)濟，需要多管齊下，從技術上、資金上、體制機制上等多方面入手。他看好供應鏈金融的發(fā)展?jié)摿ΓJ為可通過供應鏈金融極大地提升生產(chǎn)和流通效率。按照他的設想，整個供應鏈金融的流程中有多種金融形式，包括物權抵押、低息貸款等，在不同環(huán)節(jié)采取不同的金融形式，可降低相關企業(yè)融資成本。

推動科技金融服務實體經(jīng)濟不是一個新話題，但是落實起來并不容易，專家們認為現(xiàn)階段，大家應該對科技金融有服務實體經(jīng)濟的天職和宗旨達成共識。從落實上來說，一方面需要頂層設計和監(jiān)管，讓方向更加明確;另一方面，需要在方式方法上有所創(chuàng)新。

跳出傳統(tǒng)金融評估機制

新時代科技金融的概念是多維度——中國金融企業(yè)的成長在很大程度上有賴于他們充分利用了科技最新的成果。從另一個層面上講，科技在國民經(jīng)濟發(fā)展的關鍵性作用，同時科技的創(chuàng)新發(fā)展又離不開金融體系的支持。

科技創(chuàng)新企業(yè)固定資產(chǎn)少，發(fā)展時間短，其模式和資產(chǎn)結構不被商業(yè)銀行認可等一直是創(chuàng)新型企業(yè)與金融機構合作中的一大屏障。此前，天津一家銀行跳出傳統(tǒng)金融機制的局限，新創(chuàng)一套對創(chuàng)新企業(yè)科技發(fā)展和行業(yè)價值的評估標準，對包括新技術、新專利在內(nèi)的新事物進行評估，讓市內(nèi)幾十家成長中的科技創(chuàng)新企業(yè)由此獲益。

實際上，這不是一地、一人面臨的情況。當前，我國新的動能正在形成，新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟在蓬勃發(fā)展，中國三新經(jīng)濟占比重超過15%。不過，金融行業(yè)的體制機制卻與這一情況并不匹配——傳統(tǒng)商業(yè)銀行已有的模式習慣于對傳統(tǒng)業(yè)務進行支持，但是現(xiàn)在全球科技發(fā)展日新月異，對一些初創(chuàng)企業(yè)和科技企業(yè)用傳統(tǒng)的信貸思維模式不可行。

中國工商銀行副行長胡浩說，銀行從業(yè)人員已經(jīng)有了新的思考。他所在的工商銀行也正試著通過多元化的方式來支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。他說，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行如果堅持金融支持實體經(jīng)濟、發(fā)揮雙創(chuàng)的戰(zhàn)略協(xié)同效力，既能提升自己的服務能力，也能開辟業(yè)務增長空間。正因為如此，未來一段時間，我們將大力擁抱科技創(chuàng)新企業(yè)，在科技企業(yè)較多的地方進行一系列的新舉措、新試驗。

胡浩認為，要繼續(xù)發(fā)揮科技金融的力量，推動商業(yè)銀行加快轉型發(fā)展，推動銀行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉變，實現(xiàn)從憑經(jīng)驗判斷到用數(shù)據(jù)說話的轉變，更加精確的實現(xiàn)客戶畫像和風險識別，有效保障銀行業(yè)的轉型發(fā)展。同時，要堅守金融本源，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的融合。

胡浩呼吁商業(yè)銀行要打開大門辦銀行，銀行與科技公司雙方能否各取所需，強強聯(lián)合。商業(yè)銀行也要學會共享，在技術、人才等方面互聯(lián)互通。

提升小微企業(yè)融資能力

在此次2018天府金融論壇上，還專門設立“創(chuàng)新科技小微融資建設西部金融中心”為主題的分論壇，通過多種形式聚焦科技中小微企業(yè)融資難題。

中小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高風險的特征，缺乏抵押資產(chǎn)，較難獲得銀行貸款，融資慢、融資難、融資貴成為企業(yè)普遍性的問題。正因為如此，如何以金融手段提升科技小微企業(yè)的融資能力，有效解決科技型小微企業(yè)發(fā)展過程中融資難的問題是大家關注的焦點，也是科技金融的難點。

成都皓圖智能科技有限公司創(chuàng)始人熊效李就是遇到這個難題的小微企業(yè)負責人中的一員。他表示，不是所有企業(yè)一定能拉到風險投資，尤其處在創(chuàng)業(yè)早期的企業(yè)拿到風投的機會比較小。而在融資狀況不是很好、需要短期資金時，希望有創(chuàng)新的方式可以彌補股權融資的不足。

熊效李后來成為了一種新的科技金融服務模式“服貸投”的受益者。這是由當?shù)卣c一家新型金融服務公司合作設立的科技金融服務平臺，匯聚銀行、券商、股權投資基金等資金供給資源，為中小微企業(yè)提供全生命周期的融資服務。這個旨在構建產(chǎn)業(yè)與金融聯(lián)動生態(tài)圈的平臺在全國尚屬首個。

包商銀行董事長助理郭凱軍也表示，銀行也在探索對小微企業(yè)的有效服務方式，包商銀行早就將小微企業(yè)定位為核心目標客戶群體。他認為對小微企業(yè)的服務，一個是要在可持續(xù)發(fā)展的前提下，提供最貼心的服務，另一個是應該有全生命周期的金融解決方案來助力百姓創(chuàng)業(yè)、展業(yè)。

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