從 2017 年 12 月 15 日第一次向 " 貸款公司 " 借了 6000 元開始，深圳的在讀大學生的小李(化名)想不到他正一步一步陷入套路貸之中。借款 7 次，總共借了 4.3 萬元，實際到賬 3.9 萬元，通一個月的壘債、平賬，小李的欠款金額達了 12 萬元。

2018 年 2 月 18 日，小李向南山警方報案求助。近日，南山警方在多地聯(lián)合開展收網(wǎng)抓捕行動，一舉打掉該詐騙團伙，刑事拘留犯罪嫌疑人 13 名。南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，該案件涉及詐騙、尋釁滋事等多個罪名，現(xiàn)階段檢察機關(guān)已批捕 11 人。據(jù)悉，該案涉案金額達 1012 余萬元，受害學生超 300 人。

有學生被 " 套路 " 上百萬

據(jù)知情人士介紹，小李最初要貸 8000 元，但實際到賬的的只有 6000 元。四天之后，" 貸款公司 " 的人要求小李還 20000 元。在小李無力還款的情況下，" 貸款公司 " 表示可以介紹他人放貸，把之前的錢給還上。

從 2017 年 12 月 15 日到 2018 年 1 月 17 日，小李總共借款 7 次，金額也從最初的 6000 元，變成后來的 12 萬多元。小李無力還債，無奈之下向南山警方報案。

跟小李有類似經(jīng)歷的不止一人，南山警方在后續(xù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙侵害對象涉及省內(nèi)外高校在校學生超 300 人。他們中有的債務(wù)被翻了十幾倍，有的甚至接近 100 倍。

南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，大學生小陳(化名)因想購買一臺筆記本電腦，通過同學找到貸款公司借錢。自 2015 年起，他從最初借貸的 1.3 萬元逐步累積到欠款 100 余萬元，翻了將近 100 倍。

南山公安分局相關(guān)負責人介紹，該犯罪團伙的目標一般是在校大學生。他們通過在大學校園發(fā)放小廣告、交友平臺宣傳及在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 APP 推送廣告的模式招攬 " 客戶 "。作案過程中，詐騙團伙會通過幾次短時間的小額放貸測試 " 客戶 "，篩選出符合 " 高利放貸 " 條件的 " 優(yōu)質(zhì)客戶 ";后通過簽訂虛高借款合同和產(chǎn)生高額逾期費的手段，倒逼借款大學生向放貸人介紹的該團伙成員借貸進行 " 平賬 "(向下家借錢后還清上家的債務(wù))，從而逐步壘高債務(wù)直至無法償清貸款。

軟暴力催收 借款大學生不堪其擾

在接到報案后，南山警方成立專案組調(diào)查此事。短時間內(nèi)，警方逐漸摸清了犯罪團伙人員架構(gòu)和作案手法，摸清了嫌疑人的落腳點。

南山分局公安分局刑警大隊民警介紹，這伙人看似形式、結(jié)構(gòu)比較松散，但實際上聯(lián)系密切。警方前期梳理了嫌疑人的一百多個賬戶，在這些嫌疑人的賬戶里面發(fā)現(xiàn)大量的資金來往。

3 月 9 日，南山警方兵分三路，分別在深圳龍華、布吉及東莞聯(lián)合開展收網(wǎng)行動，抓獲 4 名涉案嫌疑人，后經(jīng)深挖擴線陸續(xù)抓獲 9 名涉案嫌疑人。目前，南山警方正在進一步梳理證據(jù)，追繳贓款，追逃其他犯罪嫌疑人，為受害大學生最大限度挽回損失。

專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，" 貸款 " 團伙在運作過程中套路滿滿，他們往往以酒吧為據(jù)點，分工明確，層層設(shè)套。團伙成員之間采取互相介紹 " 客戶 " 收取介紹費、平分利息、合力借貸、勾結(jié)催收的的運作模式。

" 嫌疑人逼受害人簽訂不平等的合同，甚至空白的合同，上面沒有金額，只有受害人本人的簽名和身份證號碼。約定期限、利息包括約定時間到了該怎么樣還款這些內(nèi)容。" 辦案民警稱，由于合同上沒有金額等信息，往往受害人自己也不清楚到底借了多少錢，利息多少，然后就有人上門催債。

據(jù)了解，在催債時，除了暴力催債之外，" 貸款 " 公司人員往往采用軟暴力的形式來催收債務(wù)。" 催他們父母要錢，不給錢就不停打電話，給借款人朋友打電話，打家人的電話。通過這樣子來威脅，軟暴力來要債。" 辦案民警介紹。

據(jù)了解，在大學生小李還不起債務(wù)時，貸款公司的人就曾要求搬其家中的東西來抵債，甚至要求李某父母將房產(chǎn)證交給他們。

" 套路 " 解析：

1. 大學生所借款項如何一步一步 " 滾雪球 " 增多？

民警介紹，當受害人無法還清債務(wù)時，放貸人就會介紹該團伙成員向受害人借款，以進行 " 平賬 "，也就是說向下家借錢后還清上家的債務(wù)，從而逐步壘高債務(wù)。

舉個例子，A 向 B 借 1000 元，還款 1300 元，在 A 無能力償還給 B 1300 元的情況下，C 這個時候就會出現(xiàn)，借 1300 元給 A，讓他還 1500 元或者 1600 元。當 A 無能力再償還 C 的情況下，D 他就會出現(xiàn) …… 這樣，A 的債務(wù)不斷壘高 。

據(jù)悉，在警方偵破的案例中，有的受害人債務(wù)類提高了數(shù)十倍，有的甚至壘高接近 100 倍。

2. 什么樣的大學生容易成為 " 套路貸 " 目標？

據(jù)了解，" 貸款 " 團伙在作案前，會通過幾次短時間的小額放貸測試 " 客戶 "，篩選出符合 " 高利放貸 " 條件的 " 優(yōu)質(zhì)客戶 "。那么，哪種 " 客戶 " 會成為 " 優(yōu)質(zhì)客戶 "?

辦案民警介紹，第一個是有不良嗜好的大學生，或者亂消費、或者沉迷游戲、沉迷網(wǎng)上賭博，亂花錢這種。其次，" 貸款團伙 " 會選擇家里有房子的或者家庭條件比較好一點的學生。因為這樣的學生即使還不起錢，他們也不怕。總之可以先把債務(wù)壘起來，然后再找當事人的父母要錢。

如何解 " 套路 "？

" 套路貸 " 套路滿滿，讓人一步一步踏入陷阱。那么，套路貸有究竟是怎么回事，大學生又該如何解套呢？

廣東中安律師事務(wù)所律師潘翔表示，所謂套路貸，指的是民間借貸的出借方并不以和借款方建立真實合法有效民間借貸合同關(guān)系為目的，而是以形式上的借款關(guān)系為由，人為地制造高額的借款本金和利息，達到侵占、騙取借款方財產(chǎn)的目的。這種行為本質(zhì)上是非法行為，但往往以表面合法的形式掩蓋非法的目的。在人為的虛高借款的本金和利息的過程當中，出借方往往采取了一些欺詐的手法，使借款方掉入人為制造的陷阱當中去。

潘翔表示，在此案例中涉及的校園貸套路，就是制造債務(wù)層層環(huán)節(jié)，通過不斷地擴張?zhí)摳叽髮W生的債務(wù)金額，讓大學生以拆東墻補西墻的方式填補自己的債務(wù)的坑，而且在借款的時候預(yù)先扣除了借款的利息。之后，再以大學生不能還款為由，介紹大學生通過借東家的錢來還西家。這樣，債務(wù)鏈條就會越來越長，而且導致的債務(wù)金額會越來越高。

由于套路貸披著民間借貸的外衣，所以說更具有迷惑性和欺騙性。潘翔建議，市民和大學生在需要融資的時候一定要走正規(guī)的融資渠道，向銀行或者其他的金融機構(gòu)借款，不能輕信這些套路貸的經(jīng)營者，尤其是不能簽訂空白的借款合同借條，不能將自己的銀行卡賬號、銀行密碼等交給出借方掌管。大學生在借款、融資的時候，應(yīng)該量力而行、合理消費，不能因為套路貸的借款門檻低就急于借款。一旦借款形成的巨額的債務(wù)，自己會擺脫不了。所以還是要根據(jù)自己的還款能力，合理進行金融消費。

標簽： 套路 南山 學生